因為是對自己兒子，一定要講實話。如何增加手中的錢？只要做好「這三點」。《經濟評論家父親給兒子的一封信》

全球經濟混沌，如果你莫名感到口袋的恐慌，正適合來看看，一位經濟評論家在癌末的時候，交代給大學兒子的一封信，他講到金錢主題，會是怎樣的內容？
要說這是一本「此刻」的定心強效藥，再適合不過。因為要跟時間賽跑，擅長使用犀利筆鋒銳評經濟的父親，留下這本不到200頁的重點，把他想交代關於金錢、人生與幸福，盡可能精簡地寫下來。

正因為是對自己的兒子，他一定要講實話。《經濟評論家父親給兒子的一封信》

上一章，我講述了如何靠工作賺錢；這一章，我會講解如何有效率地增加自己手中的錢。

行業百百種，不是每一行都能讓你領到股票薪酬，但你手上一定有錢，所以必須活用手中的錢！在此種情況下，依然必須善用股票。

增加金錢的方法，其實很簡單，誰都辦得到，只要記住一招就夠了。既然有一招「最好用的方法」，而且無論男女老幼，誰都辦得到，何必花時間去記別招呢。

除此之外，我也會講解股票與資本主義經濟的架構。遊戲規則要記起來。

其實，爸爸我並不喜歡隨便使用「資本主義」這種模糊又八股的說法，在此姑且將「資本主義」定義為「允許生產手段（約等於資本）私有化的經濟模式」。了解「經濟」如何在「人」與「資本」之間產生作用，是非常重要的。你不必理會什麼「００資本主義」或「資本主義經濟末路」的爭議，那些言論多半不正確，跟廢話沒兩樣。

結論先說在前頭：所謂資本主義經濟，就是「願意冒險的人，從不願意冒險的人身上榨取利益」。只要你清楚明白這點，我這個作爸爸的，寫這本書就值得了。

榨取利益的媒介就是「資本」，參與資本遊戲的現代手段則是「股票」。只要現在徹底搞清楚，今後你無論是工作或投資，都能看得遠、看得通透。 

理財只要做好「這三點」

好，來談談如何將你賺來的錢變大吧。

我先簡單從結論說起，想要高效率增加金錢，做好以下三點就行了：

1.將三～六個月份的生活費存入活期存款帳戶，剩下的都當作「可運用資金」。

2.將可運用資金全部投資到「全世界股票指數型基金」。

3.一旦可運用資金增加，就追加投資相同標的。如果臨時需要用錢，就贖回所需金額的基金。

只要記住這三點，就能明白：如何設定投資金額、如何選擇投資標的，以及「買」與「賣」的時機。這就是理財的基本方法，很簡單吧。 

你可能想反駁：「老爸，你長年研究金融，也寫了那麼多書，結果傳授的訣竅只有這麼一點喔？」

沒錯，真的只有這樣而已。即使是理財專家，也很難想出超越這三點的方法。

以現實情況而言，就拿日本的NISA（少額投資免稅制度）與iDeCo（個人型提撥年金制度）來說好了，此類制度對投資人有利，因此能用就必須盡量用，它能幫助你在理財時把錢放在對的地方。利用這些制度時，依舊得依這三點做配置，將可運用資金投資到「全世界股票指數型基金」或類似的金融商品上。

本書並不會說明制度，因為制度時常改變，但理財的方法只要用常識就能理解。

戶頭常備足夠的「生活資金」，就無須借錢

你必須額外準備一個生活資金帳戶，存放足以應付緊急開銷的錢，讓你不需要臨時借錢。這通常大約是三～六個月的生活費。

注意，信用卡的分期還款或預借現金之類的小額借款，千萬碰不得。它們的利息很高（例如年利率15％），遠遠高於投資的預期報酬率（就算是股票，頂多也就短期利率＋年利率5～6％左右），簡直是暴利。

爸爸以前在大學教書時，每學期都會告訴學生：「約會時用信用卡分期付款結帳的人，千萬不要跟他結婚。」因為跟缺乏理財概念的人結婚，根本自討苦吃。

「可運用資金」這樣投資

你可以將可運用資金全部投資到「全世界股票指數型基金」。也就是投資與全世界股票所構成的指數連動的證券投資信託基金。

選擇全世界股票指數型基金的原因，就在於能以有利的方式分散投資，手續費也很便宜。

將手上的可運用資金全都拿來投資股票，你或許心裡會覺得怪怪的。

就現實情況與學界共識而言，指數型基金的投資報酬率如下：一百年大概會出現兩、三次「最壞的時機」與「最好的時機」。在最壞的時機，一年大約會虧損三分之一；而在最好的時機，大概能獲得四成左右利潤。假設平均短期利率接近０％，那麼年利率大約５～６％左右。

爸爸的想法也大致如此，沒有人知道正確數字為何。

在我創作本書時（2023年），日本的短期利率幾乎是零，再加上5％，那麼投資股票的期望報酬率大約是「年利率5％」。依據現在的日本稅制，實際利潤還得扣除兩成稅金，因此實質年利率大概是４％。

將所有可運用資金砸在這種標的上，心裡應該會怕怕的吧？

沒錯，「虧損三分之一」的確令人心痛，投資後也會忍不住關注每天的股價變動。

可是你想想，年輕時的可運用資金，數目應該不大。

不要賠上性命也不要賠上信用

一般人在生活中也會面臨許多經濟風險，比如收入的增減（公司與生意的盈虧、薪資與獎金的變動、轉職所造成的空窗期）、健康狀態的變化、家人與周遭情況的變化等等，不也一路撐過來了？舉個例子，如果缺錢，一般人應該會加班賺多一點，或是節省生活開銷，以填補經濟缺口，不是嗎？

況且，可運用資金就是「暫時不會用到的錢」。不能因為它是一串簡單好懂的數字，就整天關注金融資產的損益，這樣容易顧此失彼。

那麼，當金融資產在經年累月的投資之後變得龐大，又會如何呢？

此時，「虧損三分之一」所失去的金額，可能已經大於收入的變動幅度了。不過，說到底，金融資產變大，不就代表經濟也變寬裕了嗎？

綜合評估之下，將可運用資金全部投資到「全世界股票指數型基金」，依然是比較可行的做法。

你想領錢出來的時候，股價可能正好大幅下跌，你可能會感到遺憾，但請告訴自己：「我當時的決策是正確的，只是運氣不好罷了。」

這份虧損是「沉沒成本」（泛指已經發生、不可挽回的成本。做決策時應忽視沉沒成本，才是正確的做法）。你的決策無法百分百規避風險，也無法掌控股價。

人生有很多無法掌控的事情，煩惱也沒用。你只能依據機率與期望值，做出最好的決策，接著祈禱一切順利，沒別的選擇了。

況且，就算賠錢，「只要是錢能解決的事，都是小事」。至少你沒有賠上性命，也沒有賠上信用。 

《經濟評論家父親給兒子的一封信：關於金錢、人生與幸福》

● 第一章　如何工作與賺錢？
● 第二章　如何增加手中的錢？資本主義經濟的架構又是什麼？
● 第三章　還想告訴你一些事
● 終章　小小的幸福論
附錄　寫給長大的你──給兒子的一封信（全文）
後記

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